Взыскание кредитных долгов

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника:

— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);

— выезд на дом к должнику;

— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;

— звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);

— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);

— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);

— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;

— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;

— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Здравствуйте! Раз»ясните прожалуйста,согласно Федерального Закона,каков минимальный размер дохода должен остаться у должника, после удержапния суд.приставами в счет погашения задолженности по кредиту? Спасибо.

У вас должно остаться прожиточный минимум после взыскания. В каждом регионе свой прожиточный минимум. Ст. 446 на что не может быть обращено взыскания ознакомьтесь.

Как поведет себя сбербанк если известить его об предбанкротном состоянии при ипотеке (заявление физ лица кредитора) ипотека платится задолженности нет какими действиями можно сахранить квартиру?

Добрый день!Я получила на руки решение суда которое уже вступило в законную силу в пользу сбербанка,могли я обратиться к судебным приставам и договориться о сумме ежемесячного гашения долга ,так как всю сумму не могу найти у меня несовершелетняя дочь и ещё один кредит в Сбербанке.Как мне теперь правильно действовать.

Добрый вечер. Если задолжник подал объявление о продаже имущества. Могут ли коллекторы забрать вырученные денежные средства, либо право устанавливающие документы?

Зачем коллекторы представляются покупателем и просят показать право устанавливающие документы. Что могут сделать коллекторы в таком случае?

Добрый день! Есть два кредита, общая сумма задолженности примерно 150 тыс. В собственности пол квартиры, дохода не имею. Есть трое детей . третьей год. Получаю только детские пособия. Какие действия будут у приставов? Пока просрочка менее месяца, жду суда . К юристу обратилась.

По какому праву ходят представители банков, микрозаймов по должникам и требуют описать имущество? Еще угрожают вернутся с омоном? Или уже коллекторы начали законно гнобить, угрожать семье

Сын задолжал по кредиту 38512 руб. Суд.пристав наложил ограничение по регистрации на его долю в квартире. Чем это грозит и будет ли это когда нибудь снято??

Подскажите есть два кредита ренессанс 100 т(143 погасила) и отп 49 т(100 погасила). Я в разводе трое детей все меньше 10 лет. Не работаю младшей год. Получаю только пособия в сумме 7700. Имущество 1/2 квартиры. В ней же прописаны со мной дети. Жду суда ибо платить нечем. Что взыщут с меня и как?

Ничего им не платите, это мошенники, они и в суд то не подадут, только по пугают и звонками будут докучать. Шлите их прямым текстом.

Если с бумагами у них не так все плохо и если подадут в суд, и будет Исполнительное производство, тогда уже юрист вам в помощь, но думаю 75-100 вам придется отдать приставам хотя бы частями , но до суда НИЧЕГО НЕ ПЛАТИТЕ.

не вводите людей в заблуждение цитированием «законов» . В практике есть конкретные примеры : в Белореченском районном суде Краснодарского края под председательством Дадаш И. решением было обращено взыскание на единственную жилую недвижимость с прописанными несовершеннолетними , стоимость которой превышала долг в 13,3 раза ! Это очень просто делается через левые «торги» среди своих, липовую заниженную оценку и цепочку покупателей . Законы работают против вас, это единственная миссия закона .

Добрый день! Решил помочь знакомой, оказавшейся в тяжелом финансовом положении. Перечислил ей на банковскую карту N-ю сумму. Через некоторое время оказалось, что эта сумма списана по исполнительному листу в пользу другого банк в котором она должник по кредитному договору. Кроме того у нее оказался минусовый счёт и ей сказали что на него ещё будут начисляться проценты. Правомерно ли это. Деньги я переводил в порядке помощи, а не как оплату за что то. Вправе ли банк открывать минусовый счет и начислять на него проценты. Какие меры предприймутся, если она не будет вносить деньги. Знакомая не живет с мужем, но не разведена. Кредит брала когда жили с мужем, можно сказать для него. С мужа как то можно истребовать погашение долга?

Был взят кредит, в сбер банке, получено решение суда, через службу судебных приставов определена сумма платежа, через три месяца начались звонки и письма из Актив БК с угрозами и обвинениями, с начала объясняла ситуацию, что лист исполнения у приставов и он исполняется, но они продолжают давить, угрожать что делать?

есть долг в сбербанке. получал зарплату там же на книжку и переводом на карту. у меня алименты 25 пройентов -это единственный мой доход и что мне делать карта заблокирована-даже нечем платить жкхи купить кушать. подскажите что делать -выше указана проблема

Здравствуйте, сумма задолженности 30000, а взыскали 90000, почему?

Подскажите, брали кредит в 2009 году выплатили наверно пару раз и все никто не звонил в суд не подавал. Но в 2017 году этого месяца позвонил коллектор и сказал пений 160 тыс а долг 30 Дак вот 30 запоатите и пения ненадолго платить может быть так или это лахотрон.

Почему не удаётся поговорить о реконструирование долга?

подскажите, может ли банк изымать средсва по просросеному кредиту который передан к судебным приставам и высчитсвается 50 % от зп ? если такое происходит куда можно обратиться?

  • НАТАЛЬЯ:КАК ДОМА С ТЕЛЕФОНА ПРОВЕРИТЬ БАЛАНС НА КАРТЕ ?
  • Олеся:Мне нужна справка по форме банка ВТБ на получение кредита
  • Анастасия:Заполнила заявку на оформление карты и указала неправильный …
  • Дмитрий:Привет Алефтина, переоделась? А что ip не сменила?
  • Василий:А Банки не побывали процентные ставки снижать? Или не доводи …

ВИДЕО О ФИНАНСАХ

Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

Стоит ли сегодня покупать недвижимость

Нужна ли страховка по кредиту

100 рублей за доллар: Реально ли это?

  • 1. Инструкции
  • 2. Документы/справки
  • 3. Интернет-банк
  • 4. Мобильный банк
  • 5. Коллекторские агентства
  • 6. Про вклады в банках
  • 7. Финансовая грамотность
  • 8. Словарь банковских терминов
  • 9. Видео о финансах и экономике
  • 10. Исследования финансового рынка

Кредиты наличными

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

Спрятанная поправка: банки смогут взыскивать просроченные долги без суда

Сотрудник Управления Федеральной службы судебных приставов перед выездом на розыск должников УФССП

Госдума приняла законопроект № 985767-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Согласно документу, банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений. Законопроект разработан целым рядом депутатов во главе с председателем комитета Думы по собственности Сергеем Гавриловым.

По идее этот законопроект должен был лишь уточнять ФЗ «Об оценочной деятельности». Между тем, пишут РБК, в тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

На сегодняшний день в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) можно взыскать лишь задолженность по залоговому билету (их выдают ломбарды), а также по договорам хранения и проката.

Также, предупреждает эксперт, не стоит думать, что плюсом для таких клиентов будет взыскание без неустоек (как это предусмотрено новой поправкой), поскольку сумма расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи, также будет списана с заемщика. Но и банками будет потеряна часть прибыли, а риски, из-за неполучения неустойками, не возмещены в полном объеме, полагает он. Но все же принятие данного закона в той или иной мере послужит сокращению просроченной задолженности и закредитованности.

— Не стоит ли ввести данную поправку и для МФО? — Пожалуй нет, отвечает Седов, поскольку процедура получения права на взыскание исполнительной надписи нотариуса достаточно дорогостоящая, и она не покроет расходы на данного клиента, поэтому востребованы останутся прежние методы урегулирования задолженности. К слову, добавляет эксперт, ожидается уменьшение обращений банков в коллекторские агентства. К тому же, безусловно, такая политика обеспечит гарантированное взыскание в рамках закона.

— Принятый закон дает возможность злоупотреблений для банков, — считает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян. Даже механизм взыскания по Судебному приказу достаточно спорен, поскольку очень часто должник даже не знает о том, что в его отношении ведется судебное производство, а сроки на обжалование очень незначительны. В отношении данного закона порядок и сроки обжалования выдачи исполнительного листа и вовсе непонятны.

По сути, объясняет юрист, на нотариуса возлагаются обязанности судьи, ему необходимо проверить все обстоятельства. Но при этом у него даже нет возможности проверить фактический адрес должника и удостовериться, что корреспонденция банка направлялась по действующему адресу. Кроме того, спорным является момент о том, что по исполнительной надписм нотариуса не взыскивается неустойка, а только долг и проценты. Очень часто в кредитных договорах есть условие о том, что проценты повышаются в два раза, если кредитор допустил просрочку платежа — но как этот пункт будут рассматривать нотариусы?

Также, по словам Дианы Маклозян, неоднозначным является тот момент, что закон имеет обратную силу и может быть применим к кредитным договорам, которые были заключены до его вступления в законную силу, путем подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

При достаточно большом количестве банков, у которых отзывают лицензии, проблемы применения данного закона переходит на должников банка, отмечает она тревожный момент. Часто происходят ситуации, когда к лицу, с которым у банка был заключен кредитный договор, приходит уведомление о необходимости погашения задолженности, при этом лицом свои обязательства по погашению кредита исполнены в полном объеме. Могут происходить сбои в базе, потеря информации и при этом вся ответственность за подобные риски ложится на потребителя банковских услуг.

«Как способ борьбы с коллекторами данный закон, как мне кажется, тоже не будет очень эффективным, поскольку основная проблемы при взыскании задолженности, это не получение судебного решения, а именно фактическое получение денежных средств с должника», – полагает эксперт.

Да, на суды нагрузка уменьшится, но при этом она во многом возрастет у судебных приставов-исполнителей, которые и так не справляются с объемами своей работы, а следовательно, банки опять пойдут к коллекторам. При этом стоит обратить внимание, что большая часть неплательщиков являются таковыми не по своей воле, а в силу потери работы, ухудшения финансового состояния. А помочь рассматриваемый закон может только в отношении взыскания с должников, которые могут, но не хотят платить.

Судя по наметившейся тенденции расширения полномочий судебных приставов, а теперь ещё и возможности внесудебного взыскания долгов (в первую очередь граждан) банками, складывается впечатление, что вымученные законодателями нормы о банкротстве физических лиц все же получились далеко не идеальными, добавляет юрист адвокатского бюро А2 Мария Сидорова. «Не удивлюсь также, – говорит юрист, – если указанные поправки пролоббированы самой судебной системой, на которую осенью прошлого года посыпались заявления о признании граждан банкротами».

Она напоминает, что подать заявление в суд о признании гражданина банкротом можно только в том случае, если ранее задолженность гражданина была просужена в общеисковом порядке. И с учётом указанных поправок вполне может сложиться система, в которой банку будет более выгодно внесудебное взыскание через пристава, чем обращение в суд сначала за взысканием долга, а в последующем (в случае неисполнения) в суд с заявлением о признании должника банкротом.

В итоге и банкам хорошо (они удовлетворят к гражданину свои права требования, да ещё и без судебных проволочек и расходов на юристов и адвокатов) и судебной системе (она выдохнет, чуть разгрузится и будет заниматься «более важными» делами). Плохо только гражданам, о правах которых, в том числе конституционных, в законопроекте почему-то забыли, полагает она.

Россия одержала первую победу над МОК со времени отстранения от ОИ-2018

Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия

Источники:
Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги
В данном материале мы рассмотрим, как происходит процесс взыскания кредитной задолженности, а также что могут забрать за долги по кредиту.
http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi
Спрятанная поправка банки смогут взыскивать просроченные долги без суда
Последние новости. Спрятанная поправка: банки смогут взыскивать просроченные долги без суда. Прогнозы экспертов. Мнение аналитиков. Рейтинги. Отзывы.
http://expert.ru/2016/06/30/spryatannaya-popravka/

COMMENTS