Ссуды под залог недвижимости

Взять потребительский кредит под залог имущества

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

14.12.17 взял потребительский кредит в отделении на Фрунзе 50. Выбор пал на данный офис в связи с его расположением и. Весь отзыв

их. Но в жизни бывают разные ситуации и. Весь отзыв

целью моего визита было следующее: . Весь отзыв

Популярные предложения

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Где взять кредит наличными под залог квартиры

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,99% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку

на лучшие статьи!

  • Банки
  • Брокеры

Блог банкира, трейдера и инвестора

Все права защищены.

При копировании ссылка на источник обязательна

Финблог.РФ — блог о финансах, инвестициях и трейдинге.

Здесь Вы найдете полезные обзоры, советы и рекомендации опытных специалистов и экспертов, актуальные предложения банков и брокеров, отзывы клиентов.

Кредит под залог недвижимости

Получить кредит просто:

Ознакомьтесь с условиями кредитования, оставьте заявку на сайте, и мы вам перезвоним, или обратитесь в ипотечный офис банка.

Затем отправьте документы по электронной почте или принесите в офис банка.

На этапе рассмотрения заявки вам могут поступить уточняющие вопросы от персонального менеджера.

При наличии полного пакета необходимых документов, принятие решения по заявке занимает 1 рабочий день.

После принятия решения по заявке с вами свяжется ваш менеджер, сообщит принятое решение и проконсультирует, какие документы необходимы для одобрения вашего объекта недвижимости.

Для согласования объекта недвижимости у вас есть 3 месяца (срок действия положительного решения по вашей заявке).

На данном этапе вас будет сопровождать персональный менеджер, который окажет всю необходимую помощь в оценке объекта недвижимости, и проверит его на соответствие требованиям банка.

Документы по объекту недвижимости вы можете направить по электронной почте или передать нам в офисе банка.

О принятом решении по объекту недвижимости вам сообщит персональный менеджер, с которым вы сразу можете назначить дату сделки.

Ваш персональный менеджер согласует с вами дату и условия сделки, уточнит перечень документов, который необходимо будет иметь при себе.

В день сделки вам нужно приехать в офис банка, где вы подпишете кредитные документы, договор страхования и другие документы, после чего вы сможете получить денежные средства.

5. Вы получили деньги!

г. Екатеринбург, ул. Малышева, 30

г. Екатеринбург, ул. Луначарского, 91

г. Казань, ул. Чистопольская, 26/5

г. Киров, ул. Воровского 21а

г. Нижний Тагил, пр. Мира, 22а

г. Новосибирск, пр. Карла Маркса, 30

г. Пермь, ул. Танкистов, 20

г. Тюмень, ул. Максима Горького, 74

г. Уфа, ул. Гагарина, 24/2

г. Челябинск, ул. Плеханова, 45

Пн-Пт: 09:00 – 18:00 без перерыва

Программа для предоставления кредита под залог недвижимости.

Планируете получить кредит под залог имеющейся недвижимости? Воспользуйтесь предложением УБРиР — это выгодная ставка и быстрое одобрение.

Персональный менеджер поможет выбрать оптимальную программу кредитования и обеспечит высокий уровень обслуживания.

от 12 000 рублей для заемщика

общий трудовой стаж не менее 12 месяцев

стаж на последнем месте не менее 3 месяцев

не более 2 действующих кредитов

отсутствие просроченной задолженности

Клиентам, которые являются ИП / собственниками бизнеса / лицами, занимающимся частной практикой, — «Кредит под залог объекта недвижимости» не предоставляется.

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

При необходимости банком могут быть затребованы дополнительные документы

Без комиссии

  • Через банкоматы УБРиР с функцией приема наличных
  • Через банкоматы банков-партнеров УБРиР с функцией приема наличных
  • Через платежные терминалы УБРиР
  • В отделениях ПАО КБ «УБРиР» при пополнении счета на сумму от 15 000 рублей
  • В отделениях ПАО КБ «УБРиР» при пополнении счета на сумму до 15 000 рублей взимается фиксированная комиссия 50 рублей
  • Через интернет-банк
  • На кассах крупнейшей в России сети салонов сотовой связи «Связной»
  • В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
  • На кассах известных федеральных и региональных Торговых сетей «Эльдорадо», «Эксперт», «М.Видео», «Сибвез», «10 измерение», «ТехноШок», «СтартМастер», «ТехноВидео», «Техносила»
  • На кассах салонов сотовой связи в регионах «Банзай», «Символ»
  • В терминальных сетях «Связной», «Европлат», «SprintNet», «PinPayExpress», «XPlat», «Quickpay», «RosExpress»

Комиссия: 1%, не менее 50 рублей.

Комиссия: 1,9%, не менее 50 рублей.

Комиссия: 3%, не менее 100 рублей.

  • С помощью платежного сервиса«RapidaOnline» с комиссией 2,5%. Бесплатное пополнение вашего аккаунта наличными денежными средствами или с банковской карты
  • Реквизиты Банка;
  • Номер кредитного договора/счета/карты;
  • ФИО Заемщика;
  • Номер мобильного телефона для создания шаблона оплаты.

При повторной оплате достаточно называть только номер мобильного телефона, шаблон будет подтягиваться автоматически.

При платеже свыше 15 000 рублей при себе необходимо иметь паспорт.

  • следующий рабочий день/он-лайн.

Более подробную информацию о сервисе Вы можете получить на сайте www.rapida.ru, или по телефонам службы поддержки клиентов:

+7 (495) 380-15-55 (для жителей г. Москва)

8-800-555-444-1 (для жителей России). Звонок бесплатный

Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любых кассах сети салонов «Евросеть».

Комиссия: 1%, минимум 50 рублей и не более 200 рублей.

Бесплатно: в пунктах Евросети, размещенных в городах Кувандык, Ханты-Мансийск, Горячий Ключ, Ноябрьск.

На следующий рабочий день.

  • Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении.
  • Первое обращение – предоставить номер счета и ФИО.
  • При последующих обращениях – достаточно номер мобильного телефона и/или карту-идентификатор, выданную при первом обращении.
  • Погашение кредита возможно третьими лицами (например, супруга) с паспортом плательщика.

8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.

Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любых кассах сети салонов «Билайн».

Комиссия: 1%, минимум 50 рублей и не более 200 рублей.

Бесплатно: в пунктах Билайн, размещенных в городах Ханты-Мансийск, Горячий Ключ, Ноябрьск.

На следующий рабочий день.

  • Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении.
  • Первое обращение – предоставить номер счета и ФИО.
  • При последующих обращениях – достаточно номер мобильного телефона и/или карту-идентификатор, выданную при первом обращении.
  • Погашение кредита возможно третьими лицами (например, супруга) с паспортом плательщика.

8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.

Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любых кассах сети салонов «Связной» в городах:

АКСАЙ, АНГАРСК, АРХАНГЕЛЬСК, БЕЛОВО , БЕЛОРЕЦК, БИЙСК, БРАТСК, ВЛАДИВОСТОК, ВОЛОГДА, ГОРОДЕЦ, ГОРЯЧИЙ КЛЮЧ, ГРЯЗИ, ЕЛАБУГА, ЗАВОДОУКОВСК , КАЛИНИНГРАД, КАНАШ, КОНДОПОГА, КУВАНДЫК , МЕГИОН, НИЖНЕКАМСК, НОВАЯ АДЫГЕЯ ,НОВОАЛТАЙСК, НОВОКУЗНЕЦК, НОВОЧЕБОКСАРСК , НОЯБРЬСК, ПАВЛОВО, ПЕНЗА, ПЕТРОЗАВОДСК, ПОЛЫСАЕВО, РЫБИНСК, СЕВЕРОДВИНСК, СИБАЙ, СМОЛЕНСК, ТАГАНРОГ, ХАБАРОВСК, ХАНТЫ-МАНСИЙСК, ЧЕРЕПОВЕЦ, ЧИТА, ШАХТЫ, ЮЖНОУРАЛЬСК, ЯКУТСК, ЯРОСЛАВЛЬ.

На следующий рабочий день.

  • Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении.
  • Первое обращение – предоставить номер счета и ФИО.
  • При последующих обращениях – достаточно номер мобильного телефона и/или карту-идентификатор, выданную при первом обращении.
  • Погашение кредита возможно третьими лицами (например, супруга) с паспортом плательщика.

8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.

Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любых кассах сети салонов МТС (ЗАО «РТК»).

Комиссия: 1%, минимум 50 рублей.

Бесплатно: В салонах «МТС», размещенных в городах: Аксай, Ангарск, Архангельск, Белово, Белорецк, Бийск, Братск, Владивосток, Вологда, Городец, Горячий ключ, Грязи, Елабуга, Заводоуковск, Калининград, Канаш, Кондопога, Мегион, Нижнекамск, Новая Адыгея, Новоалтайск, Новокузнецк, Новочебоксарск, Ноябрьск, Павлово, Пенза, Петрозаводск, Полысаева, Рыбинск, Северодвинск, Сибай, Смоленск, Таганрог, Хабаровск, Ханты-Мансийск, Череповец, Чита, Шахты, Южноуральск, Якутск, Ярославль.

На следующий рабочий день.

  • Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении.
  • Первое обращение – предоставить номер счета и ФИО.
  • При последующих обращениях – достаточно номер мобильного телефона и/или карту-идентификатор, выданную при первом обращении.
  • Погашение кредита возможно третьими лицами (например, супруга) с паспортом плательщика.

8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.?

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» оказывается в розничной сети салонов «Евросеть», МТС, «Билайн», Связной, НОУ-ХАУ, магазинах КАРИ и пр.

Внести денежные средства в счет погашения кредита и пополнить счет можно в любом из пунктов обслуживания сети сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» на всей территории РФ. Сервис «Золотая Корона –погашение кредитов» осуществляется через сети: Евросеть, МТС, Билайн, НОУ-ХАУ, магазины КАРИ и пр.

Комиссия: 1% минимум 50 руб. (в обувных магазинах КАРИ – 30 руб. с перевода)

Бесплатно: в пунктах обслуживания сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов», размещенных в салонах связи:

Срок зачисления:

на следующий рабочий день.

  • Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении.
  • Первое обращение – предоставить номер счета и ФИО.
  • При последующих обращениях – достаточно номер мобильного телефона и/или карту-идентификатор, выданную при первом обращении.
  • Погашение кредита возможно третьими лицами (например, супруга) с паспортом плательщика.

8 (495) 211-07-00 (круглосуточно).

Услуга «Золотая Корона – Погашение кредитов» предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К.?

  • Перевод с карты на карту через банкоматы УБРиР и банкоматы других банков («Быстрые денежные переводы с карты на карту»)

Если у вас есть банковская карта платежной системы VISA / MasterCard другого банка, вы можете перевести с нее денежные средства на банковскую карту ПАО КБ «УБРиР» через банкоматы с функцией «Быстрые денежные переводы с карты на карту», отмеченные специальным знаком платежной системы.

При переводе средств с одной банковской карты на другую вам необходимо выбрать в меню банкомата «Перевод», далее ввести номер банковской карты получателя (номер банковской карты ПАО КБ «УБРиР») и сумму перевода, по завершении операции банкомат выдает чек.

При переводе средств с одной банковской карты на другую может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банков – эмитентов карты. О размере и порядке оплаты комиссии, а также о существующих ограничениях на перевод необходимо проконсультироваться в банках – участниках перевода. Перевод денежных средств на карту ПАО КБ «УБРиР» может занимать до 30 минут.

Через другие коммерческие банки, обслуживающие физических лиц

Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц. Для осуществления безналичного банковского перевода необходимо иметь при себе реквизиты банка ПАО КБ «УБРиР» и номер карточного счета, на который осуществляется перевод. Эти данные указаны в Кредитном договоре*. Номер вашего карточного счета необходимо указывать вместе с ФИО в графе «Назначение платежа». В графах «Реквизиты банка получателя» и «Реквизиты получателя» необходимо указывать реквизиты ПАО КБ «УБРиР». При осуществлении безналичных переводов помните, что за перевод денежных средств предусмотрена комиссия, которая устанавливается тем банком, через который вы осуществляете пополнение карточного счета. Рекомендуем осуществлять платеж не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по кредиту.

Через отделения ФГУП «Почта России»

Для почтового перевода денежных средств на карточный счет в ПАО КБ «УБРиР» вам необходимо заполнить соответствующий бланк. Сохраняйте документы, подтверждающие почтовый перевод, до поступления денежных средств на карточный счет. Рекомендуем осуществлять почтовый перевод не позднее, чем за 7 рабочих дней до даты платежа по кредиту.

Через бухгалтерию по месту работы

Вам необходимо представить в бухгалтерию вашего предприятия заявление для ежемесячного удержания из заработной платы суммы платежа по кредиту и перечисления его на карточный счет в ПАО КБ «УБРиР». Предприятие может удерживать комиссию за осуществление безналичного перевода денежных средств, а также устанавливать сроки перечисления.

Порядок погашения Задолженности по кредиту:

Первый платеж предусматривает уплату только начисленных процентов за первый процентный период, определенный кредитным договором.

Начиная со второго платежа, задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в дату платежа, установленную кредитным договором.

При наступлении даты платежа, установленной кредитным договором, банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту.

Пени за возникновение просроченной задолженности по кредиту и/или процентам: 0,06% в день от суммы просроченной задолженности.

Досрочное погашение без комиссий:

Частичное досрочное погашение осуществляется одним из двух способов:

  • путем резервирования с использованием банкомата или системы удаленного доступа к карточному счету «Интернет-банк» денежных средств, внесенных на карточный счет;
  • посредством личного обращения в любое отделение Банка с заявлением о досрочном погашении Кредита или его части.

Полное и частичное досрочное погашение Кредита осуществляется в день резервирования внесенных денежных средств или в день подачи Заявления о досрочном погашении при условии наличия на карточном счете денежных средств, достаточных для погашения Кредита в полном объеме или его части.

Выберите одного из аккредитованных банком партнеров при заключении сделки:

Если вы планируете покупку квартиры в строящемся доме или у агентства недвижимости, выберите предложение от одного из уже аккредитованных партнеров банка. Это значительно упростит и ускорит процесс оформления ипотеки, а значит желанная квартира станет еще ближе!

Вы можете застраховать имущество, жизнь и здоровье, риски утраты и ограничения права собственности в уже одобренных банком страховых компаниях:

Вы можете заменить страховую компанию в течение срока действия кредитного договора на любую из списка аккредитованных. Для этого необходимо письменно уведомить банк не менее чем за 70 рабочих дней до момента предполагаемого расторжения договора страхования.

Если необходимой вам страховой компании нет в списке, вы можете предложить банку рассмотреть возможность ипотечного страхования в иной страховой компании.

В этом случае, до оформления договора (полиса) страхования, необходимо:

  1. Направить в указанную в уведомлении новую страховую компанию стандартный запрос кредитора на предоставление полного комплекта документов, необходимых для принятия решения о том, соответствует ли предложенная заемщиком страховая компания требованиям банка.

Требования к страховым компаниям

  • Обеспечить отсутствие временного разрыва в периодах страхования по ранее заключенному и вновь заключаемому договору страхования
  • Предоставить в банк копию вновь заключенного договора страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховых взносов, не позднее 2 рабочих дней с момента его заключения. Банк по результатам рассмотрения полного комплекта документов новой страховой компании обязуется уведомить Заемщика о принятом Кредитором решении по новой страховой компании путем размещения информации об аккредитованной Страховой компании Заемщика в списке страховых компаний, соответствие которых требованиям банка уже подтверждено.
  • При покупке жилья в ипотеку вы можете оформить возврат НДФЛ:

    • до 260 000 рублей в виде имущественного налогового вычета
    • до 390 000 рублей в виде вычета за проценты, уплаченные по ипотеке

    Данные виды вычета позволяют вернуть 13% от стоимости жилья и суммы уплаченных процентов по ипотеке.

    Вернуть налоги просто!

    Личный консультант подскажет, какие документы необходимо собрать

    Консультант подготовит декларацию, отправьте ее онлайн или лично в ФНС

    В течение 4 месяцев деньги поступят на счет, который вы укажете в заявлении

    Малому бизнесу

    О банке

    © Уральский банк реконструкции и развития, 1990-2017

    Лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

    В связи с распространением заведомо ложных слухов резко возрос спрос на снятие наличных средств в банкоматах, поэтому технические службы УБРиР испытывают серьезную нагрузку.

    В связи с распространением заведомо ложных слухов резко возрос спрос на снятие наличных средств в банкоматах, поэтому технические службы УБРиР испытывают серьезную нагрузку.

    Откройте выгодный депозит без посещения офиса банка!

    Размещение через Интернет-банк

    Ставка до 11,45% годовых

    Откройте выгодный депозит без посещения офиса банка!

    Размещение через Интернет-банк

    Ставка до 11,45% годовых

    Пожалуйста, сообщите, насколько Вам понравился сайт.

    Ссуды под залог недвижимости

    Сегодня мы с вами рассмотрим одну из распространенных программ банковского кредитования – кредит под залог недвижимости. Я расскажу, что представляет из себя эта программа, в чем ее основные преимущества и недостатки, когда ей можно воспользоваться, а когда, наоборот, нежелательно. Ну а вы уже сами сможете сделать вывод, подойдет ли кредитование под залог недвижимости конкретно вам, либо же стоит обратить внимание на какие-то другие банковские программы.

    Кредиты под залог недвижимости предлагаются банками уже давно, они появились намного раньше, чем многие распространенные ныне формы потребительских кредитов. Что же это за программа кредитования, и чем она интересна?

    Кредит под залог недвижимости – это одна из разновидностей ипотечных кредитов (ипотека и означает залог недвижимого имущества), при которой, в отличие от традиционной ипотеки, предмет залога не выступает одновременно предметом покупки. Другими словами, при традиционной ипотеке человек берет кредит, чтобы купить определенную недвижимость, и ее же предоставляет банку в качестве обеспечения. А при потребительском кредите под залог недвижимости человек закладывает уже имеющийся у него в собственности недвижимый объект, и берет деньги на какие-то другие цели, в том числе это может быть покупка новой недвижимости, но не обязательно.

    Кредиты под залог недвижимости выгодны банку тем, что несут в себе наименьшие риски. Банк получает твердое обеспечение, которое, в случае прекращения платежей, по решению суда сможет реализовать и закрыть проблемную задолженность. В связи с этим, такие кредиты банки готовы предоставлять под довольно низкие процентные ставки. Однако, эти ставки все равно немного выше, чем ставки по традиционной ипотеке. Почему? Потому что здесь предполагается возможность потратить полученную ссуду на что угодно, а это может быть, например, погашение других проблемных долгов или еще какие-то цели, характеризующие низкую платежеспособность заемщика. Вот за такое увеличение риска для банка заемщику и приходится немного доплачивать.

    Что касается возможной максимальной суммы кредита под залог недвижимости, то она тоже, как правило, немного меньше, чем максимально возможная сумма при традиционной ипотеке. Например, если по ипотечным программам банки кредитуют в размере 75% оценочной стоимости объекта залога, то при кредите под залог недвижимости эта сумма составляет, к примеру, до 60% его стоимости.

    Точно так же дела обстоят и со сроками кредитования под залог недвижимости. Такие ссуды можно получить на срок где-то на треть или вполовину меньше срока традиционной ипотеки. Например, если некий банк готов предоставлять ипотечные кредиты на 15 лет, то кредиты под залог недвижимости он предлагает, допустим, на 10 лет.

    В чем еще заключаются особенности таких кредитных программ? Передача в ипотеку недвижимого имущества несет в себе немало дополнительных расходов, которых не было бы при беззалоговом кредите. Сюда входит:

    • Плата за различные справки и выписки из реестров недвижимости, необходимые для заключения договора ипотеки;
    • Оплата услуг нотариуса за заключение договора ипотеки;
    • Оплата государственных пошлин при заключении договора ипотеки;
    • Оплата услуг страхования предмета ипотеки на весь период пользования кредитом;
    • Оплата экспертной оценки стоимости закладываемого имущества.

    То есть, расходы довольно существенные, поэтому если вам необходима небольшая сумма, сильно отличающаяся от стоимости предполагаемого обеспечения, кредит под залог недвижимости будет невыгоден, лучше будет воспользоваться беззалоговым потребительским кредитом. Несмотря на то, что процентная ставка и кредитные комиссии там будут выше, совокупные расходы все равно будут меньше, из-за отсутствия затрат на оформление ипотеки.

    Как я уже написал, передача в залог любой недвижимости предполагает ее обязательное страхование в пользу банка – это предусмотрено залоговым законодательством и обойти никак нельзя. Такая страховка, как правило, не очень дорогая – ее стоимость составляет около 0,5% оценочной стоимости предмета ипотеки, но все таки это лишние дополнительные расходы, которые придется оплачивать ежегодно, до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

    К преимуществам ссуд под залог недвижимости можно отнести тот факт, что полученные средства, как правило, можно использовать на любые цели, причем, обычно – без контроля целевого использования со стороны банка. Такие кредиты в основном берут на следующие цели:

    • Покупка недвижимости (другой, которую по разным причинам не хочется или невозможно заложить);
    • Строительство или капитальный ремонт другой недвижимости;
    • Использование кредита в бизнесе (поскольку кредит для бизнеса взять сложнее, чем потребительский кредит).

    Выдавая кредиты под залог недвижимости, ввиду надежности обеспечения, банки весьма лояльно относятся к оценке платежеспособности заемщиков. То есть, к примеру, могут учитывать незадекларированные доходы и т.п. Однако, сам заемщик должен понимать, что кредит – это огромная ответственность, и оформляя его, он должен быть полностью уверен в том, что сможет рассчитаться. В противном случае это может привести к реализации залогового имущества и потере недвижимости.

    Теперь кратко подведем итоги, и выделим все ключевые преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости.

    • Низкие процентные ставки;
    • Солидная сумма возможного кредита;
    • Любое целевое использование;
    • Длительные сроки кредитования;
    • Относительно лояльные требования к заемщикам.
    • Большие расходы на оформление залога;
    • Риски потери недвижимости в случае проблем с погашением кредита.

    Теперь вы имеете представление о том, как осуществляется кредитование под залог недвижимости, и можете сделать предварительный вывод о том, интересна ли вам такая кредитная программа. Если ответ положительный, то следует переходить к выбору банка среди имеющихся предложений на рынке кредитования на текущий момент, выбору самых выгодных условий кредитования. Поскольку кредиты под залог недвижимости выдаются на много лет, даже маленькая разница в комиссиях и процентных ставках в результате может вылиться в огромные суммы переплаты, поэтому к выбору стоит отнестись очень тщательно. В частности, рекомендую внимательно изучить статью Где взять выгодный кредит?, и делать свой выбор в соответствии с ней.

    Желаю вам верных финансовых решений! Повышайте свою финансовую грамотность и приобретайте полезные навыки управления личными финансами на сайте Финансовый гений. До новых встреч!

    Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

    Комментариев к записи: 9

    Тут надо отметить, что кредит под залог квартиры дадут только если ты единственный собственник + если квартира является единственным жильем кредит на дадут (Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам – невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом) + если прописаны несовершеннолетние банк так же может отказать.

    Насколько знаю, ипотечные кредиты всегда давали и на покупку единственного жилья, которое выступало залогом.. Может, что-то поменялось совсем недавно? Если так не кредитовать, теряется весь смысл ипотечного кредитования в принципе..

    Я говорю про потребительский кредит под залог квартиры на определенные нужды (бизнес, квартира).

    При традиционной ипотеке кредит дают под залог покупаемой квартиры. Предполагается что тот, кто брал ипотеку где то жил (был прописан).

    Константин, Антон всё верно пишет. Ипотека в данном случае является исключением. В момент приобретения ипотечной квартиры она тут же становится залогом, и “собственник”, например, не может ею распоряжаться, пока не погасит полностью ипотеку.

    На мой взгляд, ипотечная квартира не является в полной мере собственностью, так как из 3-х составляющих (владеть, пользоваться, распоряжаться) справедливы только первые два пункта.

    Ну это я как бы знаю.. То, что в России разные требования к традиционной ипотеке и кредитам под залог недвижимости – вот не знал. Хотя непонятно, почему так, банк рискует почти одинаково..

    В том-то и дело, что не одинаково ?? Из единственного жилья человека нельзя выселить, если оно полностью в его собственности. Таким образом, банк выдаст кредит под залог недвижимости только в том случае, если квартира (залог) – не единственное жильё.

    Но, есть важный нюанс! Если жильё ипотечное, а кредит не обслуживаются, то вполне имеют право выселить. Тут важно отметить, что выселение из квартиры, полученной по ипотечному кредиту, угрожает злобным неплательщикам. Непременно, банковские учреждения обычно не спешат с выселением, и после первой же просрочки платежа заемщик навряд ли окажется на улице. Тем более, что сам банк квартира интересует не достаточно, его основной доход — проценты по кредиту, так что банковские учреждения заинтересованы в размеренном и постоянном поступлении всех положенных по условиям ипотеки платежей.

    Но если просрочка по платежам вырастает, а получатель кредита не пробует поправить ситуацию, банк может принять решение о выселении из залогового неподвижного имущества. Следует держать в голове, что банковское учреждение должно предупредить заемщика в месяц до предполагаемого выселения. Таким образом, у плательщика по ипотеке будет 30 дней для того, чтоб сделать какие-либо деяния и погасить задолженность.

    Понятно) В украинских банках, к которым я привык, такого правила не было).

    Константин, где я могу найти информацию о том, чем же отличаются эти три понятия? Спасибо! (владеть, пользоваться, распоряжаться)

    Если я возьму квартиру по традиционной ипотеке, могу ли я ее сдавать в аренду, чтобы, используя доход с нее мог бы погасить ипотеку (по Украинскому законодатльтву)?

    Владеть – означает, что недвижимость принадлежит Вам, Вы – ее владелец.

    Пользоваться – означает, что Вы можете использовать недвижимость, например, жить в ней.

    Распоряжаться – означает, что Вы можете совершать какие-то действия с недвижимостью: продавать, дарить, менять, закладывать и т.д.

    В Украине есть Закон “О собственности”, там есть раздел о праве частной собственности.

    Все, что Вы можете, а что не можете делать с квартирой, являющейся залогом под ипотечный кредит, будет указано в Договоре ипотеки. Причем, у каждого банка своя форма такого договора (можно попросить с ней ознакомиться перед принятием решения о получении кредита и выяснить там все важные для себя моменты). Некоторые банки могут разрешать сдавать ипотечное жилье в аренду, некоторые могут обязывать ставить об этом в известность банк. О том, чтобы не разрешали вообще, я не слышал, но может быть есть и такое.

    Есть Закон “Об ипотеке” – можете поизучать его.

    Последние публикации

    • Банки (195)
    • Видео уроки (40)
    • Заработок (328)
    • Инвестиции (109)
    • Наши партнеры (14)
    • Новости сайта (21)
    • Семейный бюджет (119)
    • Управление финансами (171)
    • Успех (177)
    • Экономика (74)
    • Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета — 319 604 просмотров
    • Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты — 192 924 просмотров
    • Денежные переводы. Как перевести деньги? — 123 066 просмотров
    • Как пересчитать гривны в рубли и наоборот в Крыму? — 102 026 просмотров
    • Прогноз курса рубля на 2016 год — 79 886 просмотров
    • Константин Белый к записи Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы
    • Ольга к записи Платежная система SWIFT (СВИФТ). Денежные переводы
    • Константин Белый к записи Ошибки начинающих инвесторов
    • Олег к записи Ошибки начинающих инвесторов
    • Константин Белый к записи Школа трейдинга Алекса Грэя
    • Татьяна к записи Бюджет жены
    • .357 sig к записи Школа трейдинга Алекса Грэя
    • Константин Белый к записи Кредит или инвестиции?
    • Константин Белый к записи Финансовая грамотность. Основы финансовой грамотности
    • Константин Белый к записи Денежные переводы. Как перевести деньги?
  • © 2017 — Финансовый гений — Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

    Источники:
    Взять потребительский кредит под залог имущества
    Как получить кредит под залог. Особенности кредита под залог, виды принимаемых банками залогов. Процентные ставки по кредитам под залог имущества. Какой банк дает кредит под приобретаемое имущество?
    http://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_imuschestva/
    Где взять кредит наличными под залог квартиры
    Обзор лучших условий кредита под залог квартиры в России. ТОП-5 выгодных банков в 2017 году, где можно получить кредит под залог недвижимости.
    http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/gde-vzyat-kredit-pod-zalog-kvartiryi.html
    Кредит под залог недвижимости
    Кредит под залог недвижимости Получить кредит просто: Ознакомьтесь с условиями кредитования, оставьте заявку на сайте, и мы вам перезвоним, или обратитесь в ипотечный офис банка. Затем
    http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
    Ссуды под залог недвижимости
    Все о кредитах под залог недвижимости. Особенности, преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости.
    http://fingeniy.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

  • COMMENTS