Какую выбрать банковскую карту

Какую банковскую карту следует выбрать для поездки в Европу

Украинцы готовятся к поездкам в Европу после введения безвизового режима этим летом. Чтобы без проблем пересекать границу Шенгенской зоны, при себе нужны будут биометрический паспорт, билеты, брони гостиничных номеров. У туриста также могут уточнить сумму денег, которую он взял с собой в путешествие. В таких случаях на пункте пропуска нужно будет предъявить наличные или показать банковскую карту. Украинские банкиры ожидают, что в этом году, вырастет объем и количество зарубежных безналичных транзакций их клиентов вырастет. LIGA.net разбиралась, на что нужно обратить внимание при выборе карты для поездок в Европу и как сэкономить на конвертации.

Расплачиваться за границей можно практически всеми банковскими картами, которые выпущены международными платежными системами. В Украине и в Европе широко распространены Visa и MasterCard. Картами национальной платежной системы Простир рассчитаться за пределами Украины невозможно. Для поездок в Европу рекомендуется брать с собой карту не ниже уровня Visa Classic или MasterCard Standard.

Для полной уверенности в том, что оплату или бронь можно будет совершить в любой торговой точке, лучше брать с собой именную карту с чипом. В некоторых странах терминалы и банкоматы могут быть не приспособлены для приема с магнитными лентами, а с не именными картами могут возникнуть трудности при оплате в онлайне. Перед выездом за рубеж стоит оповестить банк о предстоящих транзакциях в другой стране, чтобы он не посчитал операции подозрительными и не заблокировал деньги.

Стоимость транзакций за рубежом зависит от тарифной политики банка, класса и типа карты. Многие банки не берут комиссию за оплату в торговой сети, если валюта счета не отличается от валюты транзакции. В ином случае комиссия за конвертацию и при безналичном расчете, и при операциях в банкомате составляет в среднем 1%.

Банки взимают проценты за снятие наличных в банкоматах других стран. Например, Ощадбанк за снятие средств по картам в банкомате за рубежом берет комиссию 1,5% +30 грн. Альфа Банк берет 4% комиссии за снятие наличных с кредитных карт. По дебетным картам снятие в рамках лимитов — без комиссий, но при снятии сверх бесплатных лимитов +1,5% и 20 грн. Идея Банк за снятие наличных берет от 1,5% до 2% за операцию, ОТП Банк — 1,5%.

Некоторые банки предоставляют акционные возможности бесплатно снимать наличные с премиальных карт, или дают скидки на снятие денег в банкоматах группы по всему миру, как это, например, делает банк Пиреус. Путешествующим стоит учитывать, что с его карты также может быть дополнительно списана комиссия банка, в котором он обслуживается.

Если в путешествие вы отправляетесь с гривневой картой, при оплате товаров или услуг может возникнуть двойная конвертация.

“Клиент гривневой картой провел расчет в Болгарии в болгарских левах. Операция будет проходить следующим образом: болгарский лев будет конвертироваться в доллары США, а доллар США конвертироваться в гривну, поскольку счет открыт в непосредственно гривне. А валютой расчета будут доллары США“, — объясняет Иван Степанец, директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка.

Во время двойной конвертации используются курсы международных платежных систем. Основной валютой расчета у Visa является доллар, а у MasterCard — евро, при этому у каждого банка может быть своя расчетная валюта с платежной системой. Когда клиент гривневой картой Visa совершает оплату в болгарских левах, левы сначала конвертируются в доллар США по индикативному курсу платежной системы. Затем Visa предоставляет эту транзакцию банку, который конвертирует ее в валюту вашего счета, то есть в гривну.

Курс конвертации Visa и MasterCard можно проверять в онлайне. Размер комиссии, которую банк взимает за двойную конвертацию стоит уточнить перед поездкой. Во время неоднократной конвертации банк-эмитент сначала блокирует сумму на счету и через какое-то время ее списывает. Во время курсовых колбаний возможна разница между суммой заблокированных и списанных со счета средств. Чтобы избежать двойной конвертации, банкиры рекомендуют брать в поездку валютные карты.

Дополнительные привилегии при расчете пластиком за границей могут получить собственники премиальных карт. Visa и MasterCard предоставляют держателям карт элитного класса скидки и бонусы во время путешествий в виде посещения бизнес-залов аэропортов, кэшбэков, скидок в партнерских сетях. Украинские банки предлагают клиентам-путешественникам карты с бонусами на покупку билетов, скидки на оплату отелей и т.д.

Например, Альфа Банк продает совместную с Международными украинскими авиалиниями кредитную карту. При расчете картой за каждую транзакцию банк начисляет держателю бонусы в виде миль, которые потом можно потратить на покупку авиабилета МАУ. У банка ОТП есть кобрендовая карта с сервисом Tickets.ua. Программа лояльности дает клиенту банка возможность за накопленных счет бонусов оплачивать покупку железнодорожных, авиа, автобусных билетов, бронирование гостиниц, оплату страховки.

Пока украинцы заняты оформлением паспортов, в банках не наблюдают всплеска спроса на международные карты. Повышенный интерес клиентов может появиться летом, ближе к официальной дате вступления в силу безвизового режима.

“Еще не прошло достаточно время, чтобы отметить существенное массовое увеличение спроса клиентов на использование платежных карт за рубежом. Но в связи с последним решением по безвизу спрос на премиальные карты увеличится в ближайшее время, как и объем расчетов по всем картам за рубежом“, — говорит Иван Степанец.

Ранее сообщалось о том, что украинские банки будут проверять клиентов на терроризм.

Смотри также — Кто такие кардеры и как они воруют деньги с карт:

Какую выбрать банковскую карту

Банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Все больше семей переводят карманные расходы для детей на карты. Это удобно и для родителей, и для детей. Родителям не нужно каждый день думать, 100 рублей или тысячу тебе выдать, можно установить лимит расходов. А для тебя банковская карта — бесценный опыт планирования расходов и использования финансового инструмента.

Какие карты бывают?

Банковские карты бывают двух видов — дебетовые и кредитные. На дебетовые ты или родители можете заранее положить определенную сумму денег, например, 5 тысяч рублей. Дальше этой картой можно распоряжаться по своему усмотрению – оплачивать счет в кафе, товары в магазине или же снять купюры в банкомате.

На кредитной карте в отличие от дебетовой лежат не твои деньги, а деньги банка. Их банк дает тебе в долг за определенные проценты (кредит). Ты также волен расплачиваться картой в магазинах или кино, но возвращать в банк нужно будет не только сумму, которую ты потратил. Например, если ты потратил с карты 10 тысяч рублей, будь готов к тому, что помимо этих средств еще примерно 2-3% в конце месяца придется заплатить за пользование кредитом. Также карты разделяются по платежным системам – сервисам для перевода денег. Visa, MasterCard, МиР – наиболее распространенные в России.

Что дает банковская карта?

Цели у банковских карт могут быть разные. Такой инструмент позволяет пополнять счет, делать и получать денежные переводы, например, зарплату или стипендию, снимать наличные, оплачивать покупки.

Как получить карту?

Если тебе еще нет 18 лет, получить кредитную карту в России невозможно. Зато дебетовую с помощью родителей можно получать уже в возрасте с 6 лет. Правда, по таким картам очень много ограничений и далеко не все банки выдают такие карты. Плюс к этому до 14 лет карта привязывается к счету родителей.

Тем, кому «стукнуло» 14 лет, повезло больше. Вы можете прийти в банк с паспортом, открыть счет и получить дебетовую карту уже на свое имя. Но присутствие родителя или законного представителя все-таки потребуется. Также кто-то из родителей должен подписать письменное согласие на получение банковской карты.

Как выбрать банк?

Далеко не все банки выдают карты школьникам. Но многие крупные игроки заинтересованы в том, чтобы вырастить лояльных клиентов. Среди них Сбербанк, ВТБ24, Бинбанк, Альфа-Банк, «Возрождение» и некоторые другие.

В первую очередь нужно смотреть на надежность банка. Если информации о банке нет на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), если сотрудники офиса с испуганными глазами отказываются назвать номер лицензии (обязательный документ!), а офисы представлены только на бумаге, знай, что под видом банка может скрываться мошенническая структура. Такие компании не гарантируют сохранность ваших средств, более того, могут и вовсе вывести ваш баланс в минус. Список действующих банков можно найти на сайте ЦБ РФ. Надежность банка — это еще и высокий рейтинг рейтингового агентства, позитивные новости, содержательный сайт.

Второй важный момент — это тарифы за обслуживание банковских карт. Это, пожалуй, самый сложный момент. Сколько стоит годовое обслуживание? Выплачиваются ли проценты на остаток средств на счете? какие есть бонусы в торговых сетях? Хорошо бы получить ответы на эти вопросы на сайте банка или от его менеджера.

Например, у одних банков годовое обслуживание (плата за использование карты) стоит 350 рублей, у других – 5 000 рублей, а у третьих и вовсе бесплатно. Будучи владельцем карты, можно и заработать. Дело в том, что некоторые банки выплачивают проценты на остаток средств. Проценты у кредитных организаций разные – от 1,5% до 8%.

Нужно также понять, сколько будет стоить снятие наличных в банкоматах банка, который выдал карту, и у других участников рынка. Во сколько обойдется смс-уведомление, перевод с карты на карту. Ясно, что обслуживание карты не должно быть дорогим. Бессмысленно держать на карте несколько тысяч рублей и отдавать несколько сотен за «сервис». Нужно помнить и про безопасность и удобство. Не помешает узнать, каким способом банк выдает пароли от карты. Одноразовые пароли при совершении покупки в интернете считаются более надежными. Развитая сеть банкоматов кредитной организации и его партнеров – большой плюс.

Лучшие пластиковые карты 2017

Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 1,5% (Бары, клубы, рестораны 3%, Кинотеатры 3%, Общественный транспорт 3%, Такси 3%, Авиаперелеты 3%, Железная дорога 3%, Музеи и т.д. 3%, Парки развлечений 3%, Книги, газеты и журналы 3%), накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за 3 года 10 руб. Возможность заказать карточку на Recard.by

Сберегательная карточка на 3 года: накопление (сберегательная) до 3%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Бесплатная карточка за весь срок действия карты. Возможность заказать карточку на Recard.by

Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 1,5% (Салоны красоты 3%, Магазины косметики 3%, Общественный транспорт 3%, Фитнес (тренажеры, бассейн, аквапарк и т.д.) 3%, АЗС 3%, Автомойки 3%, Парковки 3%), накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за 3 года 18 руб. Возможность заказать карточку на Recard.by

Дебетовая карточка премиум класса на 3 года: чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Бесплатная карточка за весь срок действия карты. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by

Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 1,5% (Tax Free 5%, Отель 5%, Спецпредложения банка 3%), накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 19,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by

Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), кэшбэк от 1% (Услуги и товары для автовладельцев 10%, АЗС 3%), накопление (сберегательная) до 0,1%, чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за год 19,9 руб. Карта с возможностью доставки. Возможность заказать карточку на Recard.by

Карточка с кэшбэком премиум класса на 3 года: кэшбэк от 1% (Выбор клиента 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Стоимость карты за 3 года 1,99 руб. Стоимость карты зависит от условий использования карты. Возможность заказать карточку на Recard.by

Карточка рассрочки с кэшбэком на 3 года: быстрое оформление карты (неименная), рассрочка до 18 мес, кэшбэк от 2% (Партнерские программы 2%), чип EMV, бесконтактная, в белорусских рублях (BYN). Бесплатная карточка за весь срок действия карты.

Самая лучшая дебетовая карта

  • туристические услуги
  • авиа- и ж/д билеты
  • бонусные/клубные/дисконтные программы
  • авиа- и ж/д билеты
  • бонусные/клубные/дисконтные программы
  • благотворительность

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Итак, опишу ситуацию: Мною была совершена. Весь отзыв

В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания карты, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая дебетовая карта самая выгодная?

Самая выгодная дебетовая банковская карта – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций по карте и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория карты, тем шире возможности ее использования.

Чтобы ответить на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить, нужно решить, для каких целей карта необходима, какой набор функций она должна обеспечивать.

Какая карта самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2015 года по версии портала Банки.ру.

Для того чтобы узнать, дебетовая карта какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги дебетовых карт.

Источники:
Какую банковскую карту следует выбрать для поездки в Европу
На что стоит обратить внимание при выборе карты для путешествия
http://dengi.ua/finance/295437-Kakyu-bankovskyu-karty-sledyet-vibrat-dlya-poezdki-v-Evropy
Какую выбрать банковскую карту
Какую выбрать банковскую карту Банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Все больше семей переводят карманные расходы для детей на карты. Это удобно и для родителей, и для детей.
http://xn--80aaeza4ab6aw2b2b.xn--p1ai/child/articles/banki-i-birzhi/kak-vybrat-bankovskuyu-kartu/
Лучшие пластиковые карты 2017
Более 900 банковских карт с их стоимостью. Кредитные карты, карточки рассрочки, рассчетные, кэшбек, Visa, Mastercard. Сервис подбора карт.
http://recard.by/
Самая лучшая дебетовая карта
Самые выгодные дебетовые банковские карты на лучших условиях
http://www.banki.ru/products/debitcards/catalogue/luchshaya_debetovaya_karta/

COMMENTS